Investir dans un Fonds de travailleurs comme le Fonds de solidarité FTQ ou Fondaction CSN présente plusieurs avantages fiscaux intéressants pour les épargnants québécois. Ces fonds permettent de bénéficier de crédits d’impôt tout en contribuant à l’économie locale et en préparant sa retraite. Voici un tour d’horizon des bénéfices fiscaux associés à ces investissements.

1. Un crédit d’impôt avantageux

L’un des principaux attraits des Fonds FTQ et CSN réside dans le crédit d’impôt offert aux investisseurs. Ce crédit d’impôt est de 30 %, réparti comme suit :

• 15 % de crédit d’impôt fédéral

• 15 % de crédit d’impôt provincial

Ce crédit s’applique sur les sommes investies, jusqu’à un maximum de 5 000 $ par année, soit une économie d’impôt pouvant atteindre 1 500 $.

2. Une déduction REER supplémentaire

Les montants investis dans ces fonds sont admissibles aux cotisations REER, ce qui signifie qu’en plus du crédit d’impôt de 30 %, l’investisseur bénéficie d’une déduction fiscale applicable à son revenu imposable, réduisant ainsi davantage son impôt à payer.

Par exemple, une personne ayant un taux marginal d’imposition de 37 % et investissant 5 000 $ dans un Fonds FTQ ou CSN pourrait bénéficier d’une économie totale d’impôt d’environ 3 350 $, en combinant crédit d’impôt et déduction REER.

3. Un impact économique local positif

Au-delà des avantages fiscaux, ces fonds ont pour mission de soutenir l’économie québécoise en investissant dans des entreprises locales. En y investissant, les épargnants contribuent au développement et à la croissance des entreprises d’ici tout en se constituant un capital pour leur retraite.

4. Des restrictions à connaître

Bien que ces fonds soient fiscalement avantageux, ils comportent certaines contraintes :

• Période de détention : Les sommes investies doivent être conservées jusqu’à la retraite ou pour des situations spécifiques (achat d’une première propriété, invalidité, etc.).

• Rendement potentiellement plus faible : Comparés à d’autres véhicules d’investissement, ces fonds peuvent avoir des rendements plus modestes en raison de leur vocation sociale et économique.

  
  

Conclusion

Les Fonds de solidarité FTQ et Fondaction CSN sont d’excellentes options pour les investisseurs québécois souhaitant profiter d’avantages fiscaux tout en soutenant l’économie locale. Toutefois, avant d’investir, il est important d’évaluer sa situation financière, ses objectifs de retraite et son horizon de placement afin de maximiser les bénéfices de ces fonds.