Les cinq années précédant la retraite sont cruciales. C’est à ce moment que les décisions que vous prenez — ou que vous évitez — peuvent faire toute la différence entre une retraite confortable… et une suite de surprises financières.

Voici 7 erreurs fréquentes à éviter à l’approche de la retraite, et comment vous préparer intelligemment.

1. Ne pas avoir de plan clair

Beaucoup approchent la retraite avec une idée vague : "Je vais arrêter à 65 ans… et on verra." Or, sans plan concret, il est difficile d’évaluer si vos revenus seront suffisants, si vos placements sont bien structurés ou si vos dettes seront réglées à temps.

💡 À faire : Montez un plan de retraite détaillé avec un professionnel. Incluez vos sources de revenus, vos dépenses prévues, et vos objectifs (voyages, projets, aide aux enfants, etc.).

2. Surestimer les revenus… et sous-estimer les dépenses

Certaines personnes surestiment ce qu’elles recevront du RRQ/RPC, de la pension ou de leurs placements. D’autres croient que leurs dépenses chuteront drastiquement à la retraite — ce qui est rarement vrai dans les premières années.

💡 À faire : Faites un budget réaliste basé sur votre mode de vie réel, incluant les dépenses liées aux loisirs, à la santé et aux imprévus.

3. Retirer trop tôt de ses placements enregistrés (REER)

Commencer à retirer du REER dès 60 ans sans avoir besoin des fonds peut déclencher une facture fiscale inutile. À l’inverse, attendre trop longtemps peut forcer des retraits plus élevés (et plus taxés) à 72 ans.

💡 À faire : Planifiez la décumulation de vos placements avec soin. Parfois, un retrait progressif peut réduire votre impôt à long terme.

4. Conserver un portefeuille trop risqué… ou trop prudent

À 5 ans de la retraite, certains conservent un portefeuille trop exposé aux actions, mettant en péril leurs économies. D’autres deviennent trop prudents et n’obtiennent plus de croissance suffisante pour contrer l’inflation.

💡 À faire : Rééquilibrez votre portefeuille en fonction de votre horizon de décaissement, de votre tolérance au risque et de vos besoins de liquidité. Il ne s'agit pas de fuir le risque, mais de le contrôler.

5. Oublier les dettes

Partir à la retraite avec une hypothèque importante, des marges de crédit ou des cartes à taux élevé peut gruger une portion importante de vos revenus fixes.

💡 À faire : Établissez un plan clair pour réduire (ou éliminer) vos dettes avant la retraite. La liberté financière commence par la tranquillité d’esprit.

6. Ignorer l’impact de l’inflation et des soins de santé

La retraite peut durer 25 ou 30 ans. Sur une telle période, l’inflation ronge le pouvoir d’achat, et les dépenses de santé augmentent souvent avec l’âge.

💡 À faire : Intégrez une croissance modérée dans vos placements et prévoyez un fonds de réserve pour les dépenses médicales futures (médicaments, soins à domicile, etc.).

7. Ne pas discuter de ses intentions avec son conjoint ou sa famille

Si votre partenaire rêve de voyager pendant que vous rêvez de rester à la maison, il pourrait y avoir des frictions. Idem pour les attentes d’aide envers les enfants ou les legs.

💡 À faire : Discutez de vos objectifs et de votre vision de la retraite en couple et, au besoin, avec vos proches. La retraite est aussi un projet de vie.

✅ En résumé

À 5 ans de la retraite, vous avez encore le temps d’ajuster le tir, mais chaque décision compte. En évitant ces erreurs fréquentes, vous maximisez vos chances de profiter d’une retraite sereine, sécuritaire et à votre image.

Et vous, à quelle étape en êtes-vous dans votre planification de retraite? Si vous avez des questions ou souhaitez valider votre stratégie, laissez un commentaire ou parlez-en à un professionnel en planification financière.